Vos questions sur la gestion de patrimoine

Mirek Invest est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant situé à Aix-en-Provence. Il accompagne particuliers, professionnels et chefs d'entreprise sur la préparation de la retraite, l'optimisation fiscale, la transmission, l'épargne et l'investissement immobilier. Le cabinet est enregistré à l'ORIAS en tant que Conseiller en Investissements Financiers (n° 26002386) et membre de la CNCEF.

Mirek Invest est basé au 6 Domaine Sextia 2, 13090 Aix-en-Provence (Bouches-du-Rhône, région Provence-Alpes-Côte d'Azur). Les rendez-vous se déroulent au cabinet à Aix-en-Provence ou en visioconférence pour les clients plus éloignés.

Le cabinet est co-dirigé par Laurine Mirek, conseillère en investissements diplômée de l'ESSEC, et Adrien Mirek, ingénieur patrimonial, ancien directeur chez Amazon et issu de l'École spéciale militaire de Saint-Cyr. Cette complémentarité associe stratégie patrimoniale et rigueur d'ingénierie financière.

Oui. Mirek Invest est un cabinet indépendant, membre du réseau Inovea, non lié à un groupe bancaire ou à un assureur unique. Il sélectionne les solutions parmi plusieurs partenaires reconnus — Swiss Life, Eres, Altaroc, Corum, Inter Gestion, 3 colonnes, Elvest, Fiducial entre autres — afin de proposer des recommandations adaptées à chaque situation.

Vous pouvez réserver un premier rendez-vous en ligne via l'agenda Calendly du cabinet, par téléphone au 07 68 58 99 68 ou par e-mail à laurine@mirek-invest.com. Le premier échange prend la forme d'un bilan patrimonial offert et sans engagement.

Non. Mirek Invest propose un premier bilan patrimonial offert et sans engagement. Il permet de faire le point sur votre situation, vos objectifs et les pistes envisageables avant toute décision.

Oui. Au-delà des particuliers, le cabinet conseille les dirigeants, indépendants et professions libérales : rémunération et statut du dirigeant, épargne salariale, retraite, placement de trésorerie et préparation de la transmission d'entreprise.

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui analyse la situation financière, fiscale et familiale d'un client pour l'aider à organiser, développer et transmettre son patrimoine. Il intervient sur l'épargne, les placements, l'immobilier, la retraite, la fiscalité et la succession, avec une vision globale et de long terme.

Un banquier distribue généralement les produits de son propre établissement, tandis qu'un CGP indépendant compare les solutions de plusieurs partenaires et construit une stratégie sur mesure. Le conseil patrimonial couvre aussi un périmètre plus large — fiscalité, immobilier, transmission, retraite — au-delà des seuls produits bancaires.

Faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine permet d'obtenir une stratégie cohérente plutôt qu'une accumulation de produits isolés. Le conseiller aide à clarifier vos objectifs (retraite, revenus complémentaires, transmission), à optimiser la fiscalité et à sélectionner des placements adaptés à votre profil de risque et à votre horizon.

La rémunération d'un CGP peut prendre la forme d'honoraires de conseil, de commissions (rétrocessions) sur les produits souscrits, ou d'une combinaison des deux. Le mode de rémunération doit être transparent et communiqué au client. Chez Mirek Invest, le premier bilan patrimonial est offert et les modalités sont présentées clairement avant tout engagement.

Oui. Un CGP exerce sous des statuts encadrés — notamment Conseiller en Investissements Financiers (CIF), intermédiaire en assurance et en opérations de banque — et doit être enregistré à l'ORIAS. L'activité de CIF est contrôlée par l'AMF via une association professionnelle agréée. Mirek Invest est enregistré à l'ORIAS sous le n° 26002386 et membre de la CNCEF.

Il n'existe pas de seuil universel : un accompagnement patrimonial est utile dès lors que l'on souhaite structurer son épargne, préparer sa retraite, investir dans l'immobilier ou anticiper une transmission. Un premier bilan permet d'évaluer la pertinence d'un accompagnement selon votre situation.

Plusieurs leviers légaux existent : le Plan d'Épargne Retraite (PER), qui permet de déduire les versements du revenu imposable ; l'investissement immobilier avec travaux (déficit foncier, dispositif Denormandie) ; les FIP et FCPI ; ou encore les dons. Le choix dépend de votre tranche d'imposition, de vos objectifs et de votre horizon ; un conseiller aide à combiner ces dispositifs sans prendre de risque inutile.

Le dispositif Denormandie est une réduction d'impôt qui encourage l'achat d'un logement ancien à rénover, situé dans une commune éligible, puis loué à loyer plafonné. La réduction atteint 12 %, 18 % ou 21 % du montant de l'opération pour un engagement de location de 6, 9 ou 12 ans, dans la limite de 300 000 € d'investissement. Les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total. Le dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027.

Non. Le dispositif Pinel a pris fin le 31 décembre 2024 et aucun nouvel investissement Pinel n'est possible depuis 2025. Les investisseurs déjà engagés conservent leur réduction jusqu'au terme de leur engagement. Pour investir dans l'immobilier avec un avantage fiscal en 2026, on se tourne notamment vers le Denormandie, le déficit foncier ou le statut LMNP.

Le déficit foncier permet de déduire les charges et travaux d'un bien locatif loué nu des revenus fonciers ; lorsque ces charges dépassent les loyers, l'excédent s'impute sur le revenu global dans la limite de 10 700 € par an, le surplus étant reportable sur les années suivantes. C'est un levier efficace pour un contribuable fortement imposé qui rénove un bien ancien.

Le PER est une enveloppe d'épargne dédiée à la retraite. Les versements volontaires sont, dans la limite d'un plafond annuel, déductibles du revenu imposable, ce qui réduit l'impôt l'année du versement — l'avantage est d'autant plus fort que la tranche d'imposition est élevée. L'épargne est récupérable à la retraite, en capital ou en rente, ou par anticipation dans certains cas, dont l'achat de la résidence principale.

Préparer sa retraite consiste à estimer la baisse de revenus à venir, puis à construire des revenus complémentaires en épargnant régulièrement et suffisamment tôt. On combine généralement plusieurs solutions — PER, assurance-vie, immobilier locatif — selon l'horizon et le profil de risque. Plus l'effort débute tôt, plus l'effet des intérêts composés est important.

L'assurance-vie reste l'un des placements les plus polyvalents en France : elle permet d'épargner à son rythme, d'investir sur des supports sécurisés (fonds en euros) ou plus dynamiques (unités de compte), de préparer un projet ou la retraite, et de transmettre dans un cadre fiscal avantageux. Sa pertinence dépend des supports choisis et de leur adéquation avec vos objectifs.

Le PER vise spécifiquement la retraite : les versements sont déductibles à l'entrée, mais l'épargne est en principe bloquée jusqu'à la retraite. L'assurance-vie est plus souple — l'épargne reste disponible à tout moment — sans déduction à l'entrée, avec une fiscalité avantageuse après huit ans et pour la transmission. Les deux sont souvent complémentaires.

On commence par sécuriser une épargne de précaution sur des livrets, puis on met en place des versements réguliers sur des supports adaptés à son horizon, comme une assurance-vie diversifiée. La régularité, la diversification et le temps comptent davantage que le montant de départ. Un conseiller aide à définir une allocation cohérente avec vos objectifs.

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet d'investir dans l'immobilier locatif sans gérer de bien en direct : on achète des parts et la société perçoit des loyers redistribués aux associés. C'est une manière d'accéder à l'immobilier (bureaux, commerces, santé, logistique) avec un ticket d'entrée modéré et une gestion déléguée, en contrepartie de frais et d'un risque de perte en capital.

L'immobilier en direct offre le contrôle du bien et l'effet de levier du crédit, mais demande de la gestion et une bonne diversification. La SCPI apporte une gestion déléguée, une mutualisation du risque et un accès à des typologies variées, moyennant des frais. Le bon choix dépend de votre disponibilité, de votre fiscalité et de vos objectifs de revenus.

Le private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées en Bourse, souvent via des fonds spécialisés. Longtemps réservé aux investisseurs institutionnels, il est aujourd'hui plus accessible aux particuliers avertis. Il vise un rendement potentiellement élevé sur le long terme, en contrepartie d'un risque de perte en capital et d'une faible liquidité. Mirek Invest travaille notamment avec Altaroc sur cette classe d'actifs.

Diversifier consiste à répartir son épargne entre plusieurs classes d'actifs (fonds en euros, actions, immobilier, non coté) et plusieurs enveloppes (assurance-vie, PER, compte-titres) afin de ne pas dépendre d'un seul marché. Une bonne diversification tient compte de votre horizon, de votre tolérance au risque et de votre situation fiscale.

Préparer sa succession, c'est anticiper la transmission de son patrimoine pour protéger ses proches et limiter les droits à payer. Les outils courants incluent les donations, l'assurance-vie, le démembrement de propriété et, le cas échéant, des structures comme la SCI. Anticiper permet d'étaler la transmission dans le temps et d'utiliser au mieux les abattements.

On réduit les droits de succession principalement en transmettant de son vivant : les donations bénéficient d'abattements renouvelables (100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans), l'assurance-vie offre un cadre spécifique, et le démembrement permet de transmettre la nue-propriété à moindre coût fiscal. Une stratégie sur mesure combine ces leviers selon la composition du patrimoine.

L'assurance-vie se transmet hors succession dans la plupart des cas : pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 € avant taxation. Elle permet de transmettre un capital à la personne de son choix dans un cadre fiscal favorable, tout en gardant la disponibilité de l'épargne de son vivant.

Une donation est une transmission réalisée de son vivant. Entre parent et enfant, un abattement de 100 000 € s'applique et se reconstitue tous les 15 ans ; d'autres abattements existent (petits-enfants, dons familiaux de sommes d'argent sous conditions). Réaliser des donations régulières et anticipées est l'un des moyens les plus efficaces de réduire la fiscalité de transmission.

Oui. Basé à Aix-en-Provence, le cabinet accompagne des clients dans toute la région Provence-Alpes-Côte d'Azur et au-delà, les rendez-vous pouvant se tenir en visioconférence. La proximité reste privilégiée pour Aix-en-Provence, Marseille et les Bouches-du-Rhône.

L'accompagnement débute par un bilan patrimonial offert : compréhension de votre situation, de vos objectifs et de vos contraintes. Le cabinet formule ensuite des recommandations personnalisées, vous aide à mettre en œuvre les solutions retenues, puis assure un suivi dans la durée pour ajuster la stratégie à l'évolution de votre vie et de la réglementation.